近日《人民日报》刊发稿件《保险如何走到人民心里》,回顾了从改革开放恢复保险业至今,中国如何成为全球第二大保险市场的历史。

虽然从总量看,中国保险业已经在全球领先,但对标国际发达国家,未来发展仍有很大空间。截至2017年,中国寿险人均保单持有量仅为0.05张,而发达国家是1.5张。以上,这说明中国寿险覆盖率仍然不高。同时,中国保险密度也还不高。2017年,中国保险密度为2631.58元,排在世界第59位。这说明虽然投保基数大,但具体到每个人身上,我们的社会风险保障程度还需提高。

可见,中国保险业仍需进一步扩大影响力,不仅要扩大规模,与老百姓的生活贴得更近;还要提升服务能力,走进老百姓的心里去,为人民生活提供更加深入的保障。

保险该如何走进人民心里?平安人寿党委书记、董事长丁当表示,平安人寿以社会和人民的需求为出发点,回归保障本源,提升消费体验,不断延展和拓展保险的风险管理功能,通过领先科技构建开放、共享、合作、共赢的保险生态系统,真正走进人民心中。

产品驱动 回归保障本源

2018年以来,平安人寿主动优化产品结构,深化保障型产品的经营,保障型产品占比不断提升,极大地提升了客户的保障水平。截至目前,公司已经开发了平安福、守护福、爱满分、福满分、安鑫保等多种保障型产品,今年1-5月,公司主力长期保障储蓄性产品在个险新单保费中占比达到39.3%,较去年同期提升了5.9个百分点。

作为寿险行业领军企业的平安人寿,旗下的主力保障型产品平安福,坚持 “保险姓保”、“保险回归本质”的稳健经营风格,涵盖了终身寿、重疾、意外、意外医疗等全方位保障,增加了轻症涨保障额度、运动涨保障额度、恶性肿瘤二三次赔付等创新性保障责任。

自 2013 年 10 月上市到 2019 年 5 月,平安福累计销售近 2000 万件,保费年均复合增长率 55.3%。据数据显示,2019 年 1-5 月,平安主力长期保障储蓄型产品在个险新单保费中占比达 39.3%,较 2018 年同期提升 5.9 个百分点。

为进一步贯彻“保险姓保”的经营理念,贴近用户的保险需求,平安福再度进行迭代升级,自2013年上市以来,迄今第7次升级换代,升级后的平安福19Ⅱ延续了综合保障的产品定位,涵盖疾病、身故等多种责任,其中疾病责任拓展至150种(100种重疾+50种轻症),其中轻症既筛选了原位癌、早期肝硬化、较小面积烧伤、心脏瓣膜介入手术等较高发且会对生活产生较大影响的病种,还涵盖了不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等被市场高度关注的病种,保障范围更广更全面。

科技赋能 提升消费体验

在平安集团的科技导向下,平安人寿积极推动科技化服务水平,在理赔、保单服务、增值服务等方面持续升级。比如运用大数据、生物识别等技术实现了手机 “闪赔”理赔服务,客户在30分钟内便可收到理赔结果。目前,“闪赔”服务已经超过200万件,累计送出40亿理赔款,有效解决了行业理赔难题。

同时,平安人寿推出全新服务模式“智慧客服”, 将AI技术运用于保险服务场景中,结合人脸识别、 声纹识别、光学字符识别、自然语言处理、机器学习和大数据引擎等技术,为客户带来“随心随地,安全可靠、高效便捷”的极致服务体验。借助“智慧客服”,平安人寿构建出业务甄别、风险定位、在线自助、空中门店四大保全能力,支持包括保单贷款、生存金领取、保单信息确认和受益人变更等所有保全业务的在线办理,截至目前,智慧客服已累计提供超2000万次在线保单服务。

重视客户力量 提升服务水平

平安人寿认为,公司利润与客户的健康息息相关,为客户提供健康管理方案,延长客户的健康寿命,减少高额医疗支出,从而减少因疾病而导致的理赔,这对客户对公司来说,无疑是一种双赢。而且主动经营客户的健康,也会密切与客户的互动,让客户对保险更认同。

平安人寿正按照这样一种思维,全力打造客户健康管理体系,首创“平安福+平安RUN”产品模式,客户购买平安福,将可参与平安RUN计划,平安RUN设置周月年三重运动目标,长短结合、由易到难,达成相应运动步数即可获得相应奖励。周奖励、月奖励容易达成、获得频率高;年奖励跟责任结合,达成则提升保险的保障额度。

在平安福19Ⅱ中,投保人参加指定运动平台活动,并达到条款约定的运动标准,主险身故金及重疾保险金将从第三个保单年度开始,分别增加主险及重疾险基本保额的5%或10%,助力健康生活习惯养成,降低患病概率。既督促消费者形成健康习惯,实现健康、活力生活,更回归、落脚保障,为消费者今后的自身风险保障不断加码。

不仅运动能涨保额,轻症多次赔付也能涨。平安福19Ⅱ给予特定轻度重疾最多3次赔付,每种特定轻度重疾限给付1次,且不影响100种重疾的给付。同时,70周岁前每发生1次特定轻度重疾、身故及重大疾病,保障额度分别可增加主险及重疾险基本保额的20%,最多可增加60%,在最需要的时候提供更高额的保障。

从客户中来、到客户中去,与客户共创价值、相伴成长,这是保险业任何时期必须坚守的本源,也是现阶段转型的必由之路。知易行难,真正走进人民心里,就要做到以客户为中心,秉承善心善念,拓展保险业发挥更大作为的新空间,为成为“守护人民幸福生活”的光荣使者不断修行,为社会增加福祉而不懈奋斗,为社会繁荣、国家进步、民族复兴贡献力量,推动世界向善向上!