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穿透备案疑云,网贷平台哪些红线碰不得?

时间:2018-04-04 15:05:55 来源:投稿 作者:

2018年可以说是网贷的“ 备案年”。备案成功与否直接决定平台“生死”。随着备案临近,各家平台都卯足劲。有平台动作频频,引发热议;有平台按兵不动,各项合规工作处于“对接、优化”中;有平台完成了整改,低调地等待验收。

在这紧要关头,用户也十分关注平台的备案进展。毕竟有些用户的资金已入了平台,要是平台不能备案成功,后续资金退出是一个大问题;反之,要是平台能备案成功,用户甚至可以考虑“降息潮“之前适当增资,合理安排资金计划。关键是,如何判断平台能否备案成功,获得网贷入场券呢? 先别说各家平台动态不一,眼花缭乱,外人看不清楚;即便是平台内部人员,不到备案成功那一刻,估计也很难拍胸脯肯定地给出一个明确答复。也就说,百分百准确判断是极为困难的,但并非没有一些参考线。

就在近日,广州金融局、广州互联网金融协会组召开了“广州互金机构高管系列第八期培训会”。会上广州金融局相关负责人详细解释了网贷平台验收的原则、流程、提交资料等内容。用户或可从这场培训会的相关内容,判断所关注平台备案成功的机率。

为什么这样说?首先广州是全国首个对整改验收和备案工作进行宣讲的城市。了解网贷的用户其实可以看到,在《网贷暂行办法》这一基准办法下,北上广深这几个重点网贷重镇,都有其相应的备案、政策细则,但是广州往往走在其他几个城市前面,有着风向标的作用。其次虽然各地区间的备案细则有其灵活性,但是大方向不会与《网贷备案登记暂行办法》相悖,从这个角度上看,其他地区的备案宣讲工作与广州的将大同小异。了解广州的,可以窥测其他地区的备案工作安排。

接下来,我们看看这个会上具体讲了什么?

核心一点,会上给网贷备案划了“红线”,进一步明确以下平台不能进行备案:

(一)2016824日后新设立的平台或新从事网贷业务的平台不能备案。这一点用户可以查看平台工商信息,可较为快速判断;

(二)自始未纳入网贷专项整治的各类平台。这一点上,用户较难获得整治名单,但是既然纳入专项整治,就会有相应后续整治动作,那些“按兵不动”的平台,你说他们会在专项整治名单中么?

(三)存量违规业务没有化解完成的平台。存量违规业务主要包括大标、期限错配(集合标类产品,比如定期计划等)、资管类产品(大多以“定向委托”、“定向融资”、“理财计划”为名义包装基金、信托、私募等资管产品)、众筹产品(大多不仅可以获得本金与利息,还可以获得投资项目的分红)。对于这些业务,用户一方面可以看平台整改动态,另外一面可以从底层资产上来看,目前小额、投资期限与项目期限一致的“散标”类相关业务平台更为合规。

(四)在监管要求发布后,仍开展首付贷、校园贷、现金贷等业务的平台。该类业务主要是超小额(5003000元为主)及短期借贷(大部分周期低于3个月),借款群体不限定。需注意不少平台开展此类业务,并不会直白表明该产品是首付贷或现金贷,用户需仔细查看项目简介、底层资产、借款用途和还款来源等。

(五)未与通过资金存管业务测评的银行开展存管业务合作的平台。目前存管银行白名单还没公布,大家可以等等看。名单一旦发布,要密切关注平台是否满足条件,不满足的是否公开了整改计划。

(六)仍与各类地方金融交易所合作或存量业务未转让或清偿的平台。这主要是指一些“大标”平台通过金交所做拆分。用户需要警惕之前做“大标”的平台。同时,可查看底层资产借款人与平台方及披露合作小贷公司、保理公司的关系。一般在金交所合作中,平台扮演承销商与发行人的角色。借款方可能是平台所属

属母公司旗下的小贷公司,也可能是合作的小贷公司、保理公司等。

总的来看,以下平台更易获得备案:

一是满足成立时间限制,即不得晚于2016824日。

二是有实在的整改动作,信息披露充分的平台,警惕“按兵不动”、“光说不干”类型的平台。

三是资产小额分散,涉及车贷、小微信贷、供应链金融、消费金融相关业务的平台,且项目已调整为散标类,能清晰看到底层资产,看得到你的借款对象。

四是项目借款用途与还款来源清晰,远离首付贷、现金贷、校园贷业务类型的平台。

五是已上线银行存管的平台。(但需根据后续公布的银行白名单进一步考察)

六是明确平台中介定位,借款人与平台关系清晰,不涉及错综复杂的关联关系。

值得注意的是,近日《P2P网贷行业20183月月报》也已出炉。月报显示,3P2P网贷行业的成交量为1915.65亿元,环比上升13.35%。这意味着即便是网贷备案期,用户热度依然不减。有监管是好事,行业合规整改,也给了用户信心。

最后祝福每一个认真出借的用户,都能有个安稳的收益。

祝福所有认真经营、奋斗在合规路上的好平台,尽早备案成功!


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