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暨众安之后,谁会是下一个在香港上市的“独角兽”?

时间:2018-06-12 10:38:30 来源:综合 作者:

新技术与金融的结合正推动传统金融业向智能化发展,中国在金融科技领域具有后发优势,这一切得益于快速增长的经济环境。平安全面向科技企业转型,众安保险香港上市,蚂蚁金服、京东金融展开竞逐。保险作为金融业重要产业之一,正处在变革的关键时期。

今天小编挑选了几家具有代表性的金融科技保险公司,从成立时间看,都是10年以内的创业企业,并且都已经获得至少A轮以上的融资。它们就是:

2C类保险中介平台——慧择网;

2A类保险经纪人展业工具——最惠保;

2B类场景定制保险公司——保准牛;

综合类保险金融科技公司——意时网;

下面我们就从四个方面对以上几家公司进行综合分析。

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打破标准模式,创新保险异彩纷呈

目前互联网保险公司的做法大多以传统保险为基础,运用互联网+保险模式,销售产品。其痛点为保险产品同质化,客户缺乏服务体验,产品价格无优势,缺乏壁垒。

慧择网精选了多家保险公司的产品,打造保险产品对比系统并实现网上垂直交易的保险电子商务平台;

最惠保是以车险交易为切入点,同时高效率、低成本整合线上线下的资源,富含创新科技的保险交易创新服务平台。

保准牛根据企业、个人的场景风险,为O2O、运动健身、企业服务、大数据等行业提供一站式保险解决方案,投保理赔全线上操作、保障全、理赔快。

意时网通过 “保险+服务”模式,打造了多个爆款互联网保险产品,使保险与线下服务结合,带给客户更良好的体验。提升用户粘性、认同度、壁垒更高。


新颖多元化,打造不可复制性

传统的保险行业两大痛点:客户对于保险性价比的关注VS高性价比对于保险行业的赔付率及盈利的影响。如何权衡这两方面的利益分配,从而有针对性进行相关保险产品设计,是目前很多保险公司发展的短板。

从独立原创方面看:

慧择网与最惠保,二者的共同之处在于联合了大型保险公司,整合保险产品与用户资源,实现了网上保险实时投保。通过数据分析,得出了应用场景下保险消费的宏观情况,提供给用户基于场景的建设性意见,在已有保险产品选择上“私人定制”。

保准牛一直深挖各行业场景保险需求,给企业定制相关险种及相关服务。深耕体育保险领域,用定制化保险产品去解决行业问题,在产品、技术上给予帮助,使企业只为自己需要的保障买单。

意时网的主要业务是为其合作伙伴(保险公司等)提供有温度的产品和服务,目前意时已经在手机(Patica手机碎屏险+上门维修服务)、旅行(漫鱼旅意险+全球Wi-Fi服务)、汽车(屡不违车险+甲马上门洗车服务)等领域得以实现跨界营销,创造出了多个保险+服务的产品,这样的全新业态奠定了其不可复制性。


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潜力无限放大,可持续稳定发展

众安保险与奥纬咨询近期联合发布的《科技彰显·价值 保险未来已来》报告称中国保险科技市场预计2021年将达到1.4万亿人民币总规模,综合潜力无限放大,只有真正具有生命力和活力的金融科技企业才能在浪潮中立足。

慧择网从早期建立“比较”系统到后期构建“闭环服务体系”,从单一骑行险到多元化险种销售平台,在发展中不断调整适应公司整体业务形态,保险销售方法论已经完成更新,除了场景化应用满足点状化需求,且还原了做保险的最初保障功能。

最惠保已经实现了国内主流财险公司车险的精准报价,服务范围覆盖全国23个省,5个自治区,4个直辖市。通过app以及微信公众账号,为全国700万保险营销员及数亿车主提供在线报价、投保、支付、出单等全流程服务。

保准牛利用保险科技与数据分析,提供真正满足个性化需求的保障与服务。已经为十多个行业定制保险产品和服务,企业客户超3500家,日投保达千万人次,累计投保超过12亿人次。

意时网趋向于推动 “数据、服务、产品全共享”接入模式,为各种合作保险公司、金融机构、互联网平台、服务供应商等等提供“保险+”产品设计、系统打造、服务落地、互联网运营、渠道销售的一整套解决方案,类似于为保险业而存在的“IBM”保险云。目前已涉及的“保险+”领域包括手机、旅行、汽车保险+服务、互联网重大疾病人寿保险等产品及服务。


初步成型,行业领跑突出重围

随着保费的不断增长,保险行业也面临着改变。在这一阶段中,保险产业将进行多维度重塑,而上述几家公司的商业模式已经初步成型,引领行业突出重围,小编就其发展情况进行分析。

慧择网依托于论坛互动起家,选择将骑行险作为业务突破口,将边缘人群引入保险平台。喜欢骑自行车的用户,可以归属为喜爱户外运动,群体特点可以进一步延伸为有出国意愿,随之衍生出旅行险、车险等相关保险产品与人群相匹配,全面展开保险形态,通过短期险种的销售,慧择网完成第一阶段用户积累,初创阶段注重抓住用户。

最惠保在早期车险比价平台的基础上,改进为“最惠保App+在线保险经纪”的模式,整合线上线下资源,打造保险交易创新服务平台,构建保险业新生态。

保准牛目前已经覆盖大量场景,比如互联网新场景,包括外卖骑士、共享单车、兼职等;另外在体育产业特别是体育保险,积累大量B端客户,通过数据和科技的力量来源源不断去定制保险。

意时网是一家纯粹的金融科技生态企业,“互联网保险+”的概念不仅积累了多元化的用户群体,为生态场景增加血液。且先后与多家银行(中国银行、建设银行、工商银行、农业银行、招商银行、中信银行、上海银行、大华银行等)、BAT(腾讯财付通、支付宝、百度等)、OTA(去哪儿网、途牛网、同程网等)、港中旅集团、中青旅等达成战略合作,并在汽车、娱乐、医疗、媒体等众多领域进行跨界的产品设计和服务运营,拥有更多想象空间。


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结论

通过分析上面几家保险科技公司我们发现,意时网在打造生态、跨界融合的战略层面上优势凸显。对于保险生态系统的建立不仅在中国市场,更将创新的模式加入海外现有的销售网络,用服务为保险赋能,增强与客户的互动性,提升性价比与用户体验。

意时网曾获得国泰君安、同创伟业等投资。目前B轮融资即将完成,据知情人士透漏本次意时网的融资引起众多风投公司的追逐,更得到了国资委背景的大型投资机构、保险公司等的青睐。分析了这么多,下一个最具潜力在香港上市的互联网金融科技“独角兽”是不是意时网,就交给市场来判断吧。



责任编辑:touzjsy
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